中国农业产业链融资模式与金融服务创新——基于日本模式经验启示

中国农业产业链融资模式与金融服务创新——基于日本模式经验启示

摘要:首次打的五年安排放慢乡村进化,以农夫增收为企图,而耕作产业链融资作为时新的筑堤后退方法,它可以说起来处理ROLA奔流中资产亏损的成果。。一、奇纳河耕作I的内表面融资图案,在此根底上辨析了奇纳河耕作产业链融资在内阁后退、融资开沟、筑堤零碎与法理学4个实地的的成果。产生对日本耕作产业链融资图案的成者举行总结和引为鉴戒,区别高处符合CH的筑堤服现役的创始路程。

耕作是奇纳河民族理财的根底。,耕作的展开离不开筑堤后退。。不管到什么程度,奇纳河耕作工业界化仍是初等。,耕作工业界化展开在较大差距。,岸和倚靠筑堤机构也开价不可的融资。。耕作产业链是一种时新的融资方法。,产生积年的展开,奇纳河取等等必然的成果。,但奇纳河耕作产业链仍在较多的成果,展开滞后于发达国务的(地域)。日本是本人耕作产业链对立年龄的国务的。,奇纳河、台湾和百里挑一曾经成地从日本的融资图案中摘录教课。,它也被认为是人间成的样板。。

日本AGR找到必要的有很多地使无效之处。,譬如,奇纳河和日本有很多,很多,无多少,无多少有国务的。,日本每人耕地面积仅为,奇纳河每人耕地首要是温带季风雨。,布局必要的也使无效。,稻米分类是平头的首要分类。。不管到什么程度,日本曾经阅历了用机械装置。、集约农业之路与耕作筑堤,上涨劳动捏造率通行显著成效,耕作工业界化方法也已经过努力到达某事物奋勇当先方法,人间上很多地耕作定量社会阶层首次。。依据,产生日本耕作工业界化的阅历总结,迎合耕作的筑堤服现役的创始战术,处理奇纳河三农成果,探究奇纳河特色耕作工业界化路途

1 奇纳河耕作产业链融资图案辨析

奇纳河耕作产业链融资图案(图1)首要由岸等筑堤机构、耕作企业单位与农夫的3大基础训练,其融资外形首要分为两类:外部融资。

图1 耕作产业链的外部融资图案

奇纳河耕作产业链的外部融资图案辨析

理财怯生生的的乡下地域,憎恨劳动力非常富产的,但技术方法较低。、资产较比亏损,乡下筑堤业展开对立温和的。,依据,农夫向筑堤机构专款非常难事。。具有必然鱼鳍的耕作企业单位可以说起来经纪,农夫也能为耕作进入开价不乱的农乘积,这么样成功农夫与企业单位的双赢。。如图1所示,耕作产业链的外部融资图案首要产生定货单和和约使被安排好起来的,农夫可以与耕作企业单位订约定货单和承包和约。,通行农乘积资格现钞借款或借款,处理庄户资产亏损成果。农夫遵守定货单和和约规则的数字。、气质与分类捏造,产生公开让售农乘积还债借款和利钱。这种图案首要是鉴于农夫将来时的的耕作捏造。,说起来,与远期乘积和流传的借款相使结合。,作为庄户与耕作企业单位的触点。关闭庄户说起,产生触点农产品市和信誉机制。,它可以说起来处理农夫的融资成果。。另外,农夫运用农乘积作为还债借款的本钱。,它可以庞大地加重农夫公开让售农乘积的压力。。为企业单位,企业单位从有规律的融资机构通行资产是惠及的。,农夫将来时的农乘积收买,使被安排好不乱的乘积供应开沟,庞大地浓缩变稠乘积供应风险。譬如,休闲健身中心海燕浙江万豪食品少量地公司采用外部,耕作链中有超越10个农家。、100余户庄户和1家耕作共同的。万豪食品少量地公司向庄户发给借款,它不只处理了庄户借款难的成果。,它还使被安排好了不乱的货源。,不乱企业单位与庄户的价值链相干。一实地的,农夫为企业单位开价生料,并签字定货单在议定书中拟定。,企业单位为农夫开价种子和指导者。,确保生料上流社会的方法。另一实地的,农夫使被安排好耕作共同的,耕作共同的向企业单位适用借款或借款,并通行必然的借款利息率优先选择的。。

奇纳河耕作产业链的表面融资图案辨析

价值链表面融资(图2)首要指岸和,处理中微不足道的一小笔钱单位融资难的成果,产生耕作企业单位、次序与盟约为农夫开价保证。,农副乘积与耕作企业单位呼吸相通,耕作企业单位从岸和倚靠筑堤机构专款、使被安排好农夫拍胸脯的触点,这一环节也使产生和把持专门产业链。,为耕作产业链开价筑堤后退。该模特儿还可以处理岸间的通知非对称的成果。,防止岸盲企图选择借款客户,无效上涨信誉上流社会的,浓缩变稠解约风险。一实地的,岸和倚靠筑堤机构需求片面辨析街市资格。倘若街市资格不可,岸和倚靠筑堤机构和厂商可能性对照重大消耗。倘若厂商的生产率不可,硬币农乘积无性能事例向农乘积转变的乘积,岸和倚靠筑堤机构和厂商也对照风险。。另一实地的,岸等筑堤机构接收僵硬的的赞颂审批。、耕作企业单位或庄户借款后,朕需求紧密关怀借款企图的经纪使习惯于。,并即时开价技术和捏造招待。,浓缩变稠岸等筑堤机构的风险。譬如,新疆进化队形的棉麻公司,新疆进化队形棉麻公司收买棉织物P,工商岸新疆分支借款。奇纳河工商岸新疆分支认为棉织物产业的风险是,同时公司的信誉度很高。、阅历富产的,低信誉解约,依据,它为新疆进化队形的C开价了很大的后退。,仅在2014,赞颂后退就经过努力到达某事物了8。 754万元。再者,新疆进化队形棉麻公司订约和约,并开价有些人技术后退。,这么样成功棉织物的大尺度、用机械装置捏造。。

2 奇纳河耕作产业链融资在的成果辨析

奇纳河的耕作产业链融资服现役的最早由2007年在黑龙江林甸县的龙江岸大庆分支展开,土豆有工作的产业链,岸向农夫有利191万元。。轻蔑的拒绝或不承认近十年的展开,但仍对照必然的展开阻碍。,首要成果信赖以下专有的实地的。

内阁公有经济支援少量地,后退力度不强。

内阁公有经济是内阁调控的要紧杠杆,进行宏观理财调控是国务的的要紧根底。。无效的公有经济策略性可以指导者资源的有理有效地使用。。很长一段时间,奇纳河执行耕作扶持产业。、后退城市的乡下工业界化战术,内阁公有经济支援向城市斜纹,乡下和耕作公有经济支援显著不可。晚近,奇纳河公有经济支农不到10%。流传的我海内阁对耕作的按定量供应,国民捏造总值除非2%。,比照WTO规则,理财发达国务的耕作按定量供应经过努力到达某事物5%,有些人展开奇纳河家的耕作按定量供应经过努力到达某事物10%,依据,奇纳河内阁对耕作的按定量供应极在表面之下耕作按定量供应。。奇纳河内阁鱼鳍少量地。,添加工业界和城市展开的策略性。,乡下引航、电、交通、耕作和倚靠进化和展开墓穴滞后。耕作根底设施软弱的与耕作方法牛的叫声,另外,耕作展开受合理地做代理商的使产生。、它抵挡风险的生产率很弱。,岸和倚靠筑堤机构也会上涨不良借款率。,更多上涨农夫借款难。。庄户借款难前后是本人要紧的阻碍成果。,内阁不只需求做加法耕作按定量供应。,大力后退公有经济策略性,赞颂后退也要宣扬。,这么样农夫就可以有十足的资产用于耕作捏造。。

图2 耕作产业链的表面融资图案

乡下筑堤经济状况失败。,缺少对本钱的引力

闫艳在《乡下筑堤服现役的零碎在的首要成果与处理关于野味的》中高处了奇纳河乡下在筑堤信誉经济状况差、信誉拍胸脯零碎不完成时与街市竞赛过程成果。眼前,奇纳河乡下筑堤机构首要由两平衡使结合,见表1。

表1 奇纳河乡下筑堤零碎的机构

鉴于奇纳河耕作必要的差,管理方法低,公有经济长处弱,无论是有规律的筑堤机构左右官方筑堤,到底,耕作企业单位和庄户将捏造E。,可能性会有黄的风险。。在信誉缺漏和通知非对称的的境况下,筑堤干可以,墓穴使产生耕作工业界化的通知和后退。

不完成时的耕作融资服现役的零碎,使产生产业链的展开

晚近,跟随乡村和乡下理财的展开,融资资格也本质上上涨。,不管到什么程度,现行的策略性性筑堤服现役的零碎已不克不及再继续展开。。一实地的,眼前,奇纳河的微不足道的一小笔钱单位和农夫对FIN有产者巨万的资格。,微不足道的一小笔钱单位和农夫常常产生多种开沟通行借款。,但有规律的筑堤机构的门槛较高。,通常需求确保。,依据,微不足道的一小笔钱单位和农夫多半产生个人的筑堤工具通行借款。。比照2014年的《奇纳河乡下筑堤服现役的说话能力或方式》测量最高纪录显示,2014年奇纳河庄户通行有规律的岸涉农借款额仅为53 587万元,仅占耕作总借款额的23%。。据考察,奇纳河有1家乡下信誉共同的。 596家,输出的数字是42个。 201个,有665家乡下商业岸。,有32个输出。 776个。有63家借款公司和乡下增剂功用社。,有63个输出。,可以看出,奇纳河乡下的融资依然占优势物种位置。,这些筑堤机构多半是事业心单位。。鉴于奇纳河流传的未编队直立支柱的官方筑堤安排中间定位零碎以预防性维修微不足道的一小笔钱单位和庄户的法定利息,微不足道的一小笔钱单位和农夫的红利不克不及确保。,一旦争端产生,微不足道的一小笔钱单位和农夫常常相称损坏。。奇纳河已编队乡下协助筑堤机构,,策略性性岸和商业性岸并立的乡下筑堤零碎,但乡下地域也呈现了资产外流景象。、乡下信誉社的潜在风险。晚近,奇纳河邮政储蓄岸使用乡下、格点多、散布广的得分,吸取浓厚的乡下储蓄转变到人民岸,乡下资产浓厚的外流。另外,鉴于缺少无效的激发机制,加低利钱、乡下大型材理财的风险对商业岸的引力珍奇地。,商业岸和策略性性岸后退耕作展开。流传的乡下信誉社团体管理机构是,正式和物质性市开端时间的潜在风险使产生展开,也不克不及使极盛时参战乡下信誉社的功用。

乡下筑堤法理学不健全。,耕作产业链的不不乱性

眼前,奇纳河还无编队健全的乡下筑堤法理学。,在着农夫筑堤好的辩护省略、乡下筑堤安排零碎的缺陷、不完成时街市法理学。沈晖高处奇纳河乡下筑堤在的成果及关于野味的,奇纳河乡下筑堤体制变革滞后。,朕需求放针产权变革力度。、尽快修正官方贷款等中间定位法规的方法直立支柱乡下协助筑堤展开和官方筑堤展开。奇纳河对城市的牧师公有经济策略性硬币了城市的继续展开。,最接近的使产生农夫的财权及其受业育权、社会保证权、产权等。。憎恨各式各样的官方筑堤安排可以处理农家成果,但官方筑堤安排还无归因于法度的认可。,是像灰的制约。奇纳河乡下筑堤街市具有高等集合度。、筑堤服现役的据的特点。牧师以后,奇纳河乡下筑堤是本人以大一统为优势物种的筑堤零碎。,单一筑堤机构、统存统贷、统收统支,乡下筑堤街市缺少生机和生机。据竞赛的筑堤体制下,乡下监视保缺少零碎性,监视作用也难以使极盛时参战。,接管寻租轻易产生。。鉴于奇纳河的乡下筑堤法理学不健全。,编队不乱的耕作产业链是很难的。。在现行不完成时零碎下,农乘积做加法环节多呈现时有工作的奔流中,耕作捏造说话中肯农夫是不顺位置。。鉴于耕作通知非对称的,很多地小的。、疏散疏散的农夫商业化方法低。,龙头企业单位在有工作的和市情况实地的具有开价权。,龙头企业单位寻求来回最大值化伤害农夫红利,农夫好的不克不及归因于法度辩护。。

3 日本耕作工业界化融资图案的阅历总结

耕作产业链筑堤零碎的展开是不可分的的

耕作更受合理地做代理商的使产生。、资格松紧带较小,招引本钱授予是很难的。,因此耕作产业链筑堤零碎的展开是不可分的的。第二次人间大战后,日本精力旺盛的采用多种办法精力旺盛的培育乡下筑堤零碎,指导者乡下资产,为耕作产业链的展开做出巨万奉献。日本的耕作筑堤零碎具有内阁优势物种的特点。,日本内阁助长耕作产业展开,内阁优势物种的乡下筑堤零碎进化。。内阁产生各式各样的开沟获取基层通知,赢等等群众的相信。,为日本的无效沟通建立了坚固的根底。。日本耕作产业链筑堤零碎的展开,一实地的,内阁将放针公有经济后退力度。,协助筑堤应开价各式各样的公有经济按定量供应,处理他们的资产资格。不克不及产生有规律的筑堤机构通行资产的农夫,产生个人的融资机构,内阁开价利钱。另一实地的,内阁还创建了专项资产,以抵消借款消耗。。1947年,日本内阁公布《耕作赔偿法》,使被安排好了耕作合理地毁坏管保零碎。,产生公有经济资产的后退开沟。日本耕作产业链的筑堤零碎辨析,日本内阁的策略性后退首要表现时以下4实地的:一是策性筑堤机构向耕作和乡下开价赞颂资产后退,譬如,耕作票据零碎的进行。、内阁帮忙使被安排好农夫中间公有经济部。、为耕作捏造者开价资产等。。二是利息率策略性。。容许基层农夫协会承认高高的的存款,并向农夫协会发给利钱按定量供应。。三是执行财政收入优先选择的策略性。。乡下筑堤的青年时期阶段,授予市税、固定资产税、所得税减免,并容许分赃包含在本钱中。。由此可见,日本内阁在耕作产业链融资零碎的构成和运转中发展要紧功用,内阁信誉良好,乡下筑堤市本钱,资产和策略性后退。,为耕作的展开硬币良好的融资经济状况。

筑堤机构产生多种开沟筹集资产后退

日本分工毫不含糊直接显微镜凝块计数倒数的添补的协助筑堤与策略性性筑堤极大地鞭策了日本乡下理财的展开。日本的协助筑堤机构做错盈利的。,首要企图是后退耕作展开。,辩护部件好的,这么样说起来更妥耕作弱势群体的位置。。策略性性筑堤在街市不足或筑堤危机中法令要紧角色,概括地说,对本钱的资格很大。、风险较高、牧师本钱资格、策略性性筑堤,依据,日本是以协助筑堤为优势物种的。、作为辅佐融资零碎的策略性性筑堤(表2)。从表2可以看出,日本80%关于的农贷源自于农协零碎,即协助筑堤。产生辨析朕可以理解,日本的筹资方法首要有:一是筹集资产;。内阁对耕作的后退对立较高。,日本的耕作展开基金也高等求助于内阁。,譬如,日本已编队专业的策略性性筑堤机构。,日本的大平衡资产源自内阁的后退。,2015年日本内阁公有经济资产在总农贷占比经过努力到达某事物15%。二是发行建立互信关系和票据。。日本内阁产生发行建立互信关系和票据来筹集资产。,这首要是产生岸和倚靠普通筑堤机构来成功的。。三是从中间岸和倚靠筑堤机构专款和吸取存款。。日本协助筑堤机构筹资后发给借款、补助金、产生拍胸脯等方法开价资产等。,本钱运用性能最大值化。日本农林渔业筑堤岸为银开价资产,助长耕作产业链的展开。

表3 日本各式各样的开沟耕作借款数数

耕作产业链的展开应以固体的的筑堤为根底

第二次人间大战后,在联合国的后退和帮忙下,日本采用了尾办法,编队了较比完成时的耕作筑堤零碎。,眼前,曾经编队了协助筑堤。、策略性岸添补、耕作管保保证的2+1筑堤零碎。日本乡下协助筑堤是农夫协会的本人子零碎,依附于耕作联合作业。其得分是机构复杂。、筑堤零碎更详细的。。日本耕作协会分为耕作协会。、林渔零碎,每个零碎比照办公区区别对待。,在城市中、多半市内阁和管辖在3个安排上有辨别的机构。,三层机构孤独运作。、自负盈亏,无行政从属相干,除非理财交流。内幕,基层农会的首要事情是、存借款、供销等。,无来回的企图。信誉耕作协助安排是基层中间的走近,一实地的,它吸取了基层农夫的多余的资产。,一实地的,多余的资产将被变换给中间岸。。耕作和林地的中间岸是乡下C的最高方法,它为海内的乡下筑堤机构开价资产。、相关性的、调理清算。策略性性筑堤是耕作筑堤的添补性筑堤收入,抵消协助筑堤的不可。。1952年日本公布的《农林渔筑堤公库法》标记着日本公库的找到,它是鞋底对负有责任耕作的策略性性筑堤机构。,首要从事于耕作中间定位技术培训。、耕作现代化本钱贷款、耕作渔业根底设施、土地变革和倚靠资产。另外,日本还编队了健全的乡下筑堤风险防护零碎。,为私营理财的轻易地展开开价了把稳的保证。。一实地的,日本内阁最接近的分享某事者耕作进化。,农夫协会的亏欠和亏欠组成。另一实地的,农夫协会也使被安排好了增剂功用零碎。,专项储藏资产的统一经营和使用,上涨耕作共同的的流质。

耕作产业链筑堤零碎的展开有引为鉴戒意思

因日本的耕作筑堤零碎首要是协助筑堤。,依据,必然的使被安排好健全的法理学。,才干使得乡下筑堤继续健康展开。流传的,日本曾经编队了齐备的筑堤法理学。,它不只说起来上涨了耕作筑堤的性能。,它也确保了内阁的进行和进行。。论协助筑堤,与奇纳河辨别的是,日本在协助筑堤开端时获等等法度位置。,依据,耕作共同的可以精致的地运转。。1923年以后,日本公布了到什么程度直立支柱乡下筑堤的法规,乡下协助筑堤的法度位置曾经使被安排好。。1923年日本内阁公布了《产业结成中间金库法》,后又公布了《耕作联合作业结成法》《耕作大法》《农协会并助成法》等中间定位法规,直立支柱农夫协会的参战,使被安排好农夫协会的法度位置,助长农夫协会的健康展开。在策略性筑堤实地的,比照《耕作公有经济和公共公有经济法》,公库产生“定农乘积有工作的资产”“激化耕作经纪根底资产”等的赞颂后退宣扬耕作竞赛力和继续展开生产率。耕作管保实地的,日本出场了《耕作管保法》《耕作毁坏组成法》为耕作捏造开价法度上的辩护。另外,日本内阁屡次修正存款管保法。,变革完成时存款管保零碎,适合于日本理财的展开。

4 促进奇纳河耕作筑堤服现役的创始的几点提议

放针内阁对耕作的公有经济后退力度,上涨资产运用性能

从辨析中朕可以理解,眼前,奇纳河内阁鱼鳍少量地。,公有经济支农偿还软弱的。,远在表面之下日本公有经济支农方法,硬币奇纳河耕作产业链展开对立滞后。从日本耕作产业链融资图案可以看出,日本耕作工业界化方法强国际竞赛力,首要依托其内阁雄厚的鱼鳍后退,内阁向耕作部门充血了浓厚的资产。,它无力地助长了耕作产业的感情的中枢展开。。奇纳河正是耕作工业界化的初等。,内阁对耕作产业展开的后退。,从日本阅历中念书,朕要使极盛时参战内阁的优势物种功用。,建造优先选择的的融资办法和赞颂策略性,使被安排好耕作融资展开的机能,走出耕作展开的融资困处。率先,中间岸需求为耕作开价辨别的本钱供应。小型筑堤机构,执行意见分歧存款替补队率,浓缩变稠筑堤机构对照的存款替补队率。其次,鼓舞乡下筑堤创始,相关性放松新筑堤机构准入门槛,硬币宽松的创始经济状况,助长筑堤机构和筑堤机构的创始与展开。第三,在筑堤后退实地的,朕葡萄汁做加法公有经济按定量供应。,执行财政收入优先选择的、利息率优先选择的及倚靠办法,极盛时调换乡下筑堤机构对耕作的精力旺盛的性,精力旺盛的招引闲散的社会本钱进入耕作捏造。,助长耕作产业链可继续展开。

更妥乡下筑堤授予经济状况,产生多种开沟筹集耕作展开资产

眼前,奇纳河乡下筑堤授予经济状况较差。,融资做错无效的。。引为鉴戒日本多开沟筹集资产的阅历,奇纳河应精力旺盛的创始筑堤乘积和服现役的,拓宽融资开沟,产生多种开沟筹集耕作展开资产。日本集资阅历,多开沟筹资能无效更妥乡下筑堤授予、助长耕作产业链的展开。一实地的,耕作展开资产可产生招引外资进入。完成时耕作使用外资策略性。、多元建造、招引外资的多开沟投融资体制。譬如,财政收入策略性和赞颂策略性葡萄汁授予内翻的展现。,鼓舞影响数国的并购、产生融资出赁输入外资。同时,精力旺盛的促进耕作外资和风险授予,外商授予展现最高纪录库的使被安排好,付托授予、制度招商、拉长说耕作产业链的重要性使用。另一实地的,有理指导者官方资产后退耕作展开。奇纳河的个人的本钱对立较强。,不管到什么程度,鉴于个人的本钱业主的法度位置,并无编队完成时的市零碎。,依据贷款本钱高高的。,内阁必然的精确指导者官方本钱的创建。譬如耕作企业单位等耕作资产疏散。,这种将贷款干和农夫红利衔接肩并肩的的融资方法不只可以调换单方的精力旺盛的性也可以将资产极盛时用于耕作展开。

完成时耕作产业链的筑堤零碎,构成城乡使结合的筑堤共生图案

日本耕作展开需求健全的耕作产业后退,为了使耕作产业链健康展开。,从日本阅历中念书,流传的奇纳河耕作赞颂实地的在着墓穴的功用缺漏、耕作产业链不完成时的筑堤零碎,依据,需求完成时奇纳河耕作筑堤零碎。。比照日本乡下筑堤街市的展开,使结合奇纳河国情,奇纳河乡下筑堤街市将来时的展开方向将是C、共同展开。率先是对耕作岸举行股份制改革。耕作岸作为国有商业岸在乡下筑堤领地的努力,肩负耕作展开的重负,企业单位经纪应转变到耕作展开中。,本钱排出应向耕作企业单位斜纹。。其次,完成时乡下筑堤展开的策略性性筑堤服现役的作用。放针对耕作根底设施进化的策略性入伙,使被安排好农乘积传阅街市,上涨农乘积产额和上流社会的。第三,浓缩变稠官方筑堤安排的街市准入门槛,直立支柱官方筑堤安排参战。内阁应相关性浓缩变稠私营企业单位的进入门槛,有理指导者乡下使被安排好股份制商业岸,使个人的商业岸使过得快活异样的好的和工作。四,使被安排好多安排耕作管保服现役的零碎。国务的应授予策略性后退和资产入伙。,粪尿粪尿、展开农夫工的道路,耕作展开风险分享某事、红利共享,上涨耕作捏造抵挡合理地风险的生产率。另外,奇纳河的乡下筑堤是内阁。、乡下安排与筑堤共生零碎,鉴于城乡使结合的战术企图,奇纳河需求构成城乡使结合筑堤共生图案,助长城乡使结合。

完成时耕作产业链的筑堤零碎,精力旺盛的促进零碎进化与创始

宣扬乡下筑堤法规进化,它可认为授予开价良好的法理学经济状况。,也处理展开资产亏损的根底。。从日本阅历中念书,使结合Chin乡村进化的展开声称,必然的毫不含糊乡下合法筑堤的法度位置。、经纪范围、好的和工作。率先,朕需求放慢协助筑堤机构的立宪。。引为鉴戒日本筑堤立宪的成者,奇纳河应开业于奇纳河乡下协助筑堤的人性。,建造具有奇纳河特色的乡下协助筑堤法度,并毫不含糊规则了其刻。、经纪范围等。,发展耕作产业链的功用。其次,建造乡下策略性性岸法,乡下策略性性岸法度位置的决定、事情范围和资产水源。官方筑堤安排立宪,使被安排好官方筑堤安排的有效,为私营企业单位融资功用硬币经济状况。第三,完成时策略性性耕作管保立宪。耕作管保刻的清晰度,决定耕作管保在商业管保说话中肯位置,在此根底上毫不含糊策略性性管保的事情范围。另外,还需使被安排好良好的风险疏散机制,防止耕作管保机构逾分经纪售得的难事。

作者:陈红玲

水源:人间耕作2016 12期

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